Un estudio titulado “Primera Radiografía del Bolsillo de los Chilenos”, impulsado por XTB y ejecutado por Kantar, entregó una serie de antecedentes al respecto, algunos bastante curiosos: Por ejemplo, uno de cada cinco chilenos guarda dinero bajo el colchón; y un porcentaje considerable (15% promedio) ha ido al casino, realizado apuestas deportivas o vendido “cosas viejas” para ganar un dinero extra.
El análisis (disponible al final de esta nota) desprendió que, en términos generales, existe la necesidad de que el lenguaje financiero sea más “sencillo”, para así obtener mayor conocimiento sobre gasto, ahorro e inversiones.
Para las conclusiones se consideraron las respuestas de 1.000 personas económicamente activas de entre 18 y 65 años; y con capacidad mínima de ahorro mensual de $5.000.
“Los resultados muestran que los chilenos quieren cuidar su dinero, pero necesitan seguridad y comprensión antes de actuar. Para que la población pueda dar el paso de invertir y así mejorar su bienestar, es clave contar con educación financiera en un lenguaje sencillo”, manifestó Francisco López, director regional de XTB.
Uno de los datos más llamativos es que uno de cada cinco chilenos prefiere guardar el dinero bajo el colchón, una práctica que refleja “desconfianza y distancia” frente a las alternativas financieras formales.
Hablar de dinero en Chile es un tabú
El estudio evidencia un elevado nivel de vulnerabilidad financiera, con 7 de cada 10 personas que declararon que podrían sobrevivir hasta seis meses si perdieran su trabajo hoy. Un 27% de las personas tiene ahorros para menos de un mes, mientras que un 44% podría subsistir entre uno y seis meses.
En tanto, un 15% tiene fondos para cubrir sus gastos entre seis y 12 meses y un 14% puede vivir más de un año sólo con sus ahorros.
Asimismo, se constata que un 81% de la población puede ahorrar hasta el 10% de su sueldo y que las emergencias inesperadas son la principal preocupación para un 71% de los encuestados.
De acuerdo con la investigación, el dinero sigue siendo un tema tabú en la sociedad chilena: cuatro de cada 10 personas se sienten poco o nada cómodas al hablar de asuntos financieros.
Al consultarles qué acciones han realizado para obtener dinero extra, la mitad de los chilenos declara haber vendido cosas viejas, mientras que un promedio de 15% ha ido al casino, realizado apuestas deportivas o comprado metales preciosos.
Si recibieran $100.000 adicionales, casi la mitad de las personas lo ahorraría como fondo de emergencia; cuatro de cada 10 lo invertirían y uno de cada cuatro lo usaría para pagar deudas. Otras alternativas, como comprar algo útil, darse un gusto o viajar, no son una prioridad.
Desconocimiento sobre inversiones
Al hacer zoom sobre los productos financieros disponibles en el mercado, se observa un amplio desconocimiento. De hecho, menos de la mitad de las personas saben qué es un fondo mutuo (49%), una acción (44%) o una criptomoneda (42%).
En el caso de los ETFs (Exchange-Traded Funds o Fondos Cotizados), un 78% no entiende qué son.
A pesar del bajo nivel de comprensión, la población está dispuesta a invertir en estos instrumentos en el futuro: un 51% dice que lo haría en acciones; un 41% en fondos mutuos; un 34% en ETFs; y un 32% en criptoactivos.
Según el director regional de XTB, lo importante es que los chilenos estén al tanto de los distintos activos disponibles a nivel mundial. “(…) Por ejemplo, los fondos cotizados en bolsa, también conocidos como ETFs, son una excelente herramienta para inversionistas moderados, ya que permiten diversificar el riesgo al ofrecer exposición a varias acciones o índices a través de un solo instrumento”, explicó el director regional de XTB, Francisco López.
Julio Riutort, académico de la Escuela de Negocios Universidad Adolfo Ibáñez, afirmó que “existe una brecha clara entre la intención y la acción: los chilenos perciben la inversión como una oportunidad, pero no cuentan con las herramientas ni la información suficiente para dar el paso”.
Reducir esa distancia, agregó, requiere fortalecer la educación financiera y generar mayor confianza en los instrumentos disponibles.
Por último, el exministro de Hacienda, Ignacio Briones, aseguró que “la inclusión financiera es el primer peldaño, la condición necesaria para acceder a los productos de forma competitiva, amplia, diversa y a la medida”.
